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Documento actualizado/añadido en: 21.09.2020

Tema: Inversiones personales

Alternativas para mejorar la pensión
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Alternativas para mejorar la pensión

Alternativas para mejorar la pensión

Hemos preparado una herramienta que calcula en cuánto tiempo se agotará el capital y los intereses si se invierte un dinero en un producto del cual se quiere ir obteniendo una renta mensual.

Vivienda habitual

Algunas personas por vender su vivienda y destinar una parte del dinero obtenido a la compra de una más pequeña y la otra parte a complementar la pensión de jubilación. Esta operativa es sencilla y, además, con unos costes fiscales ajustados:

  • Si los titulares son mayores de 65 años y la vivienda transmitida ha constituido su vivienda habitual, no tendrán que pagar ni un euro de IRPF por la ganancia que obtengan en la venta. Sólo tendrán que asumir el coste de la plusvalía municipal.
  • El dinero sobrante tras la adquisición de una nueva vivienda puede invertirse en un fondo de inversión, del cual pueden realizarse reintegros periódicos (vendiendo participaciones) con una fiscalidad ajustada.

Ejemplo

Por ejemplo, si la venta de la vivienda actual reportará un neto de 300.000 euros, mientras que la nueva vivienda supondrá un desembolso de 200.000 (incluidos todos los gastos de la operación), los titulares obtendrán:

  • Una liquidez inmediata de 100.000 euros. Si esta cantidad se invierte con una rentabilidad anual del 2% y se retiran 500 euros cada mes, podrán disfrutar de esta renta mensual extra durante 20 años aproximadamente.
  • Y la nueva vivienda pasará a constituir su nueva vivienda habitual, por lo que disfrutarán de beneficios fiscales en la herencia futura, con una tributación reducida en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

Con la herramienta que le ofrecemos podrá hacer estos cálculos y conocer en cuánto tiempo se agotará el capital y los intereses si se invierte un dinero en un producto del cual se quiere ir obteniendo una renta mensual.

 

 

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