Rentabilidad del fondo de inversión

Los fondos de inversión son una buena alternativa para obtener una renta periódica, y además tienen una baja tributación. Calcule usted mismo la rentabilidad que puede obtener con la hoja de cálculo que hemos preparado.

Fondo de inversión

Usted tiene sus ahorros repartidos, y quiere invertir una parte de ellos en un producto que le dé una rentabilidad periódica –como si se tratase de un depósito a plazo fijo–. Pues bien, invirtiendo en un fondo de inversión puede obtener el mismo efecto y, además, demorar su tributación:

• Es cierto que en los fondos no se liquidan intereses periódicos (los rendimientos se acumulan al principal), pero puede transmitir participaciones por la cuantía y en el momento que le interese.
• Además, no tributará por la totalidad de lo que perciba (a diferencia de lo que ocurriría con los intereses de un depósito, por ejemplo), sino que sólo lo hará por la plusvalía obtenida en las participaciones vendidas. El aumento de valor del resto de participaciones quedará remansado y seguirá sin tributar.

Ejemplo

Vea un ejemplo si invierte 100.000 euros en la compra de 10.000 participaciones de un fondo (a 10 euros cada una) y vende cada año un número de participaciones que le permita cobrar 3.000 euros (que es la rentabilidad estimada del fondo):

1. Valor de venta menos valor de adquisición (10 euros).
2. Si invierte en bonos o en un depósito, la cantidad recibida tributa en su totalidad, con un coste mínimo de 570 euros (3.000 x 19%).

Su patrimonio no se verá mermado (al final del año 3 tendrá 100.009 euros; 9.150 participaciones a 10,93 euros cada una). Y aunque mantendrá una plusvalía latente (8.509 euros al final del año 3; 0,93 euros por participación), todavía tardará varios años en tributar por la misma cuantía en la que lo haría en un depósito a plazo fijo.

Herramienta

Con la plantilla en formato Excel que le ofrecemos podrá hacer sus propios cálculos.